Условия по кредитной карте «365 дней без процентов» от Альфа-банка

Оформить кредитную карту онлайн

В 2022 году Альфа-Банк запустил выдачу новой кредитной карты «365 дней без %». Она является новой версией уже известной карты «100 дней без %» с беспроцентным периодом на снятие наличных в течение года. Благодаря активной рекламной кампании в медиа, новая карта вызвала большой интерес у граждан, пользующихся подобными продуктами. С карты можно снимать наличные без ограничений и комиссий, а также погашать кредитные карты других банков.

Преимущества использования кредитной карты год без процентов от Альфа-банка

Перед принятием решения об отправке заявки на получение кредитной карты сто дней без процентов, следует изучить её исключительные преимущества перед прочими аналогичными продуктами от других финансовых организаций. К преимуществам кредитной карты 365 дней без процентов относятся:

• Продолжительный льготный временной промежуток;
• Удобное пользовательское приложение;
• Финансовое учреждение имеет надёжную репутацию;
• Заявка подаётся онлайн;
• Возможность увеличения лимита.

Грейс-период действует более 3-ёх месяцев. «Льготный период» сохраняется при добросовестном внесении каждый месяц минимально рассчитанного платежа. Он рассчитывается, исходя из суммы долга по кредитной карте.

Получить кредитную карту от Альфа Банка можно посредством подачи онлайн заявки. Подать онлайн заявку можно через официальный сайт финансовой организации.

Условия по кредитной карте 365 дней без процентов

• Льготный период составляет 365 дней, активируется автоматически и распространяется на все операции, осуществляемые с карты;
• Минимальная процентная ставка от 11,99% годовых;
• Кэшбэк до 33% За покупки по предложениям партнёров;
• Минимальный платёж 3 — 10%, но не менее 300 ₽ (определяется индивидуально);
• Стоимость обслуживания: от 0 ₽ в 1-й год, далее от 590 ₽.

Кто может оформить карту

Требования к потенциальным держателям этой кредитной карты — достаточно лояльные. Чтобы направить запрос на получение такой карты, нужно:

• Достичь 18-летнего возраста и быть гражданином России;
• Получать доход хотя бы 5 000 рублей в месяц после вычета налогов (“на руки”);
• Предоставить личный номер телефона;
• Предоставить номер стационарного рабочего телефона или телефона бухгалтерии по месту работы или отдела кадров;
• Проживать в городе, в котором есть офис Альфа-Банка, или в населенном пункте вблизи от такого города.

Способы получения готовой кредитки зависят от города проживания. Полный список городов доставки карты «Целый год без %» представлен на официальном сайте Альфа-Банка в формате PDF.

Что касается списка документов, которые нужно предоставить банку для получения кредитки «Целый год без %», то стандартные условия подразумевают, что нужен паспорт, а также второй документ (загранпаспорт, СНИЛС, полис ОМС, дебетовая или кредитная карта любого банка).

Для кредитного лимита до 150 000 рублей включительно достаточно предоставить только один документ — паспорт. Для кредитного лимита от 150 000 до 200 000 рублей включительно нужно дополнительно предоставить что-то одно из нижеприведенного списка:

• Заграничный паспорт;
• Водительское удостоверение;
• Свидетельство ИНН;
• СНИЛС;
• Полис ОМС;
• Дебетовая или кредитная карта любого банка.

Если вы планируете запрашивать кредитный лимит от 200 000 до 500 000 рублей — в обязательном порядке следует предоставить справку о доходах и суммах налога физического лица (Ранее 2-НДФЛ) за последние 3 месяца или справку по форме банка. В процессе заполнения справки:

• Все поля должны быть корректно заполнены;
• Срок действия справки должен быть актуальным и составлять 30 дней с даты оформления;
• Справка должна быть выдана без конфликта интересом (не самому себе и/или супругом/супругой).

Требования к зарплатным клиентам Альфа-Банка и сотрудникам компаний — партнеров финансового учреждения чуть мягче.

Заказ и получение карты

Заявку, конечно, лучше всего оставить на сайте Альфа-банка. Вариантов доставки карты — два:

1. В выбранное вами отделение банка и самостоятельное получение при визите в банк (в Москве — недоступно).
2. Доставка домой специалистом банка (типа курьером), с подписанием документов в электронном виде. Это сейчас у банка приоритетный способ, и его можно не бояться.

Вариантов карты — тоже два: неименная или именная. Неименную могут доставить на следующий день, а если заказать карту утром, то могут даже в тот же день, это круче чем у Тинькова (но там именные карты).

Если вы хотите именную карту, то сроки увеличатся на 1-3 дня.

Подать завку на карту 

Очень быстро после отправки заявки приходит предварительное одобрение и перезванивают из банка с «левых» номеров +7 968. Спросят, подойдет ли мне «электронное подписание» документов и уверили, что с документами можно будет сначала ознакомиться.

Основное, за чем нужно следить:

1. Чтобы в условиях стояла продолжительность первого льготного периода — 365 дней .
2. Чтобы не впарили страховку, которая стоит около 1.3% в месяц от суммы долга.

В процессе электронного подписания (через СМС-код) придет ссылка на документы. Их немного, несколько страниц, желательно их посмотреть на экране своего смартфона. Там не должно быть ничего лишнего, должен быть указан кредитный лимит карты, про длительность льготного периода и ставка в случае его отсутствия (на покупки одна, на наличные — другая, вплоть до 49.9%).

Тарифы и лимиты

Беспроцентный период — до 365 дней.Процентная ставка — 20,99%–69,99% годовых.Стоимость обслуживания — бесплатно.Кредитный лимит — 5 000–500 000 рублей (до 1 млн рублей в рамках тарифов Gold и Platinum).

Если оформить карту до конца мая 2022 года, она будет бесплатной навсегда и без условий. По желанию клиента к карте подключаются дополнительные платные услуги: СМС или push-уведомления и страховка жизни и здоровья заемщика. За СМС или push-уведомления банк со второго месяца берет комиссию — 159 рублей в месяц. Плата за страховку — 1,3019% в месяц от суммы задолженности.

Раньше фирменной «фишкой» кредиток Альфа-Банка было бесплатное снятие наличных, но недавно банк ввел комиссию за эту операцию. Теперь за каждое снятие наличных придется платить 3,9% плюс 390 рублей, кроме того, эти операции не попадают под действие льготного периода и облагаются повышенными процентами (от 37,99% до 69,99% годовых, устанавливается индивидуально). А вот ограничений на сумму снятия нет — при желании с карты можно вывести хоть весь лимит.

Переводы с карты на карту платные — 5,9%, минимум 150 рублей. Есть комиссия и за квази-кеш операции (переводы на электронные кошельки, оплата дорожных чеков, покупка лотерейных билетов и т. п.) — 5,9%, но не менее 500 рублей. Переводы и квази-кеш операции в грейс-период тоже не попадают.

В общем, использовать карту для снятия наличных и переводов абсолютно невыгодно. Правда, есть два интересных исключения:

1. Оплата услуг ЖКХ расценивается банком как оплата товаров, а значит производится без комиссии и попадает под действие льготного периода.
2. С помощью карты разрешается погасить кредит в другом банке. На рефинансирование предоставляется 100 дней без процентов, если воспользоваться услугой «Перевод задолженности» в мобильном приложении и в течение двух недель закрыть кредит в стороннем банке.

О льготном периоде

Альфа Банк заявляет, что этой кредитной картой можно пользоваться 12 месяцев без процентов. И это действительно так. Но есть важный момент — грейс длительностью в год актуален только на операции, совершенные в первые 30 дней после активации карточки.

Грейс на год покупки в первые 30 дней

По сути, кредитная карта “Год без процентов” в большей степени создана для крупных покупок, которые заемщик совершает в первый месяц после получения карточки. Опция льготного периода подключается автоматически и стартует со дня подписания договора. Если, например, вы оформили кредитку 5 мая, с этого дня и начинается отсчет.

В течение 30 дней с момента выдачи карты заемщик пользуется заемными средствами, и все эти операции попадают под грейс в 365 дней. У заемщика есть целый год, что расплатиться с Альфа Банком без оплаты процентов. Но если по истечении грейса долг за эти покупки не закрыт, начисляются проценты за весь год.

Грейс на покупки с 31 дня 100 дней без%

По прошествии первых 30 дней заемщик точно также может пользоваться кредитной картой Альфа Банка “Год без процентов”. Но покупки с 31 дня попадают уже в стандартный грейс банка в 100 дней. И это уже стандартный льготный период, которым можно пользоваться многократно.

Альфа Банк применяет следующую систему отсчета нового грейса: заемщик погашает долг полностью до истечения предоставленных 100 бесплатных дней. В день, когда счет снова уйдет в минус за счет покупки, стартует отсчет следующего периода льготы. И так далее.

Грейс на рефинансирование

Кредитную карту Альфа-Банка можно использовать как инструмент для выгодного и удобного рефинансирования. Держатель карты Год без процентов в мобильном приложении Альфа может за счет средств кредитки перевести деньги на счет другой кредитной карты, открытой в любом банке. Фактически таким образом заемщик выполняет рефинансирование.

На эту операцию также назначается отдельный льготный период продолжительностью в 100 дней. В итоге заемщик может полностью закрыть долг по той кредитке и начать пользоваться только картой Год без процентов.

Как пополнять карту

После того, как вы оформили карту и начали ей пользоваться, потребуется ее пополнять.

• Удобнее всего — пополнение в мобильном приложении с карты другого банка, важно чтобы этот другой банк не брал комиссию за «стягивание». Сбербанк, ВТБ, Хоумкредит и многие другие — не берут.
• Мне привычнее пополнять карту бесплатным межбанковским переводом по шаблону, например с карты Tinkoff Black. Но это работает только по рабочим дням.
• Еще один безналичный и способ пополнения — по системе СБП по номеру телефона из другого банка. Деньги доходят очень быстро, в любой день, и в праздники тоже.
• Если хочется пополнить наличными, то внести их можно в банкоматах Альфа-банка и МКБ — без комиссии. А вот при внесении через кассу при сумме менее 50 тысяч рублей будет комиссия 250 руб.:

Можно пополнить карту Альфы даже в крайний день обязательного платежа и окончания льготного периода, информация о зачтении платежа обновляется 2 раза в сутки: после 17:00 и перед полуночью (обработка состояния договора). Но для собственного спокойствия лучше пополнить карту до 17:00 или накануне.

Как пользоваться картой «Год без процентов»

Но после обработки операции появится информация о начале и окончании льготного периода. А после даты выписки появится информация о минимальном платеже. Как таковой — ежемесячной выписки по карте тут нет, есть дата формирования минимального платежа, она совпадает с датой выдачи карты. Через пару месяцев использования карты получилось так:

Указано, когда и какой минимальный платеж нужно вносить, в данном случае 4400 до 21 октября. Но к 9 декабря нужно будет внести всю сумму долга, иначе условие льготного периода не будет выполнено. До 9 декабря будет еще одно внесения обязательного минимального платежа — 21 ноября.

Более того, размер и дата платежа появляются уже на первом экране входа в мобильное приложение:

Не увидеть это невозможно, поэтому сложно сделать просрочку или не выполнить условие льготного периода.

Также не стоит забывать, что подобные операции улучшают кредитную историю. В кредитном отчете будут видны солидные обороты по кредитке, при этом реальные покупки по карте проходить не будут. А значит, повысится вероятность одобрения кредитных карт других банков или нужного кредита c пониженной процентной ставкой, например, ипотеки.

Как отказаться от добровольного страхования жизни и здоровья

Многие держатели этой кредитки жалуются на то, что им дополнительно навязали страховку. Причем довольно часто люди прямо информировали сотрудников Альфа-Банка, что страхование им не нужно, но все равно позже узнавали, что программа подключена.

Стоимость страховки — 1,3019% от суммы задолженности в месяц. При крупных расходах с помощью кредитки это может быть существенной суммой.

Получая кредитку, не забудьте потребовать у курьера банка или специалиста в отделении показать вам тот пункт договора, который прямо указывает на ваш отказ от страхования. Если вы все-таки обнаружите позже, что страховку вам включили, позвоните на горячую линию Альфа-Банка, и вам отключат страхование без лишних вопросов.

Как закрыть карту

Для закрытия кредитной карты нужно прийти в ближайшее отделение и написать заявление. Банк дает 45 календарных дней на погашение задолженности и выполнения других условий. Если долга нет, банковский продукт закроют сразу.

Порядок закрытия карты с долгом.

1. Узнать точную сумму задолженности.
2. Оплатить долг.
3. Проверить в личном кабинете полное погашение. Платеж не должен иметь статус Hold.
4. Дождаться окончания 45 дневного и утончить факт закрытия.

Последний пункт нужно проконтролировать обязательно. Иначе даже небольшая сумма долга станет причиной начисления процентов.

Что ещё предлагает Альфа-банк

Карта стала бесплатной — не надо платить ни за выпуск, ни за обслуживание. Никогда.

Для сравнения: плата за обслуживание старых карт — 1 400 рублей в год.

Тут ничего не скажешь — карта от этого стала привлекательнее. Но иначе и не могло произойти. Ближайшие конкуренты Альфа-банка давно убрали плату за обслуживание.

Наличные без комиссии. Банк предлагает снимать деньги в любых банкоматах мира бесплатно. Это действительно так.

Также в льготный период не входят:

1. Переводы с карты на карту. К тому же за операцию взимается комиссия — 5,9%, минимум 150 рублей.
2. Квази-кеш операции — покупка лотерейных билетов, дорожных чеков, пополнение электронных кошельков. Комиссия — 5,9%, минимум 500 рублей.

Тарифы по карте Альфа-банка:

Дополнительные услуги:

Обе опции подключаются добровольно. Если оповещение об операциях и страховка не нужны, то лучше их сразу отключить.

Отзывы на карту Альфа банк год без процентов

Карта Альфа банк год без процентов в основном содержит положительные отзывы, не смотря на мнение, что банк навязывает страховку, от нее легко отказаться. Держатели отзываются положительно о удобстве кредитной карты с большим льготным периодом, многие забыли про микрозаймы благодаря ей. Негативные отзывы в основном связаны с невнимательностью и не знанием тарифов банка. Особенно расстраивают отзывы, где говорят, что прошел льготный период и банк стал начислять проценты с первого дня использования средств. Альфа банк не скрывает данную информацию, она написана везде, почему же столько отзывов именно на эту тему?! Многие ругаются на сотрудников банка и на невозможности с ними связаться. Мы разобрались как дозвониться до сотрудников Альфа банк и всё расписали в статье.

Положительные отзывы

• Инна:

Необходимость в дньгах заставила получить кредитную карту год без процентов. И я очень рада за возможность взять деньги без процентов. Перед оформлением изучила все условия кредитной карты альфа банка и отзывы. Они казались такими противоречивыми, но сейчас понимаю, что в принципе ни на одну кредитную карту любого банка нет однозначных отзывов. Карта не для снятия и переводов, не выгодно. Это карта для оплаты покупок! У нас на работе трудности и мне стало не хватать…

Карта очень помогает. Я не пользуюсь крупной суммой, но когда не хватает использую в районе 10000 и с зарплаты погашаю. При оплате покупки процентов не берут. Очень удобно. Спасибо банку за эту услугу.

• Светлана:

Пользуюсь кредиткой 3 года. Очень удивлена негативным отзывам. Если Вы умеете читать, то проблем с этой картой не возникнет. Все условия, лимиты и комиссии прописаны в приложении стандартным шрифтом. Если Вы зададитесь вопросом, например, какой лимит на снятие наличных доступен на этот месяц-Вы легко найдёте ответ. Большинство проблем, описанных здесь, несёт в себе «я думал, что… » Если Вы с помощью этой кредитной карты «занимаете у себя» и возвращаете вовремя-никаких проблем не возникнет. За 3 года я ни разу не оплачивала ничего, кроме годового обслуживания. И то Альфа банк отменил сейчас платное обслуживание. Служба поддержки всегда оперативно отвечает на вопросы, если я в чём-то не уверена. Кредитка 100 дней без процентов с самыми простыми и удобными условиями. Хочешь-оплачивай, хочешь-снимай наличку. Откуда столько проблем у людей с этой картой-не понимаю. Подытожу: если Вам нужна простая кредитная карта, без подвохов(занять до зп или купить что-то в рассрочку на три месяца) -она перед Вами. Также, никто не запрещает Вам перезакрывать льготный период, тем самым растягивая рассрочку на вообще любой срок. Не слушайте никого и внимательно читайте условия договора! Удачи

Отрицательные отзывы

• Андрей:

Одобрили кредитную карту Альфа Банка 100 дней без процентов на 300 000 руб. Мне нужна была эта сумма. Когда привезли, оказалось всего 100 000 руб. Подстава!

• Тамара:

Это не банк, а мошенничество. Карта 100 дней без процентов. Пользовалась. Гасила. Возвращала. Пропустила, когда закончились 100 дней. И теперь — 30 процентов годовых на сумму долга. То есть, если у меня была карта 170000 лимит и долг 165000, то теперь они взяли 30 процентов годовых за льготный период …

Оформить карту сейчас